Автор: 
Содержание:
Число заемщиков, которые по тем или иным причинам не оплачивают кредит, неуклонно растет. Непростая экономическая ситуация в стране только усугубляет положение. К сожалению, далеко не каждый должник понимает всю серьезность ситуации, не предполагает, к чему может привести невозврат кредита.
Возможные последствия неуплаты кредита
На самом деле обо всех просрочках и неуплате кредита в целом довольно подробно описано в кредитном договоре, который редко кем из заемщиков вообще читается. Кредитный договор предусматривает определенные штрафы для заемщиков, которые не выполняют взятые на себя обязательства.
Так, например, за просрочку ежемесячной кредитной выплаты банк или МФО могут назначить штрафы, размер которых в каждой из кредитных организаций может существенно разниться. Поскольку никто из нас не знает, что может произойти с его финансовым положением завтра, лучше заранее осведомиться о том, что ожидает должника, по тем или иным причинам не выплачивающего кредит.
Кредитный договор может предусматривать наложение штрафа на заемщика за каждый день просрочки кредитных выплат. Где-то размер штрафа зависит от суммы долга, в других вариантах договора предусмотрены фиксированные штрафы. Более того, некоторые кредитные договоры могут давать кредиторам возможность потребовать от клиента возвращения всего долга сразу, если тот не заплатил по кредиту на протяжении определенного времени.
Если не возвращать кредит своевременно, данные о просрочках банком будут отправлены в бюро кредитных историй. Подпорченная кредитная история, как известно, будет отрицательно влиять на отношения с кредиторами впоследствии, даже если заемщик через определенное время возвратит все долги. Другими словами, получить кредит с отрицательной кредитной историей крайне сложно из-за того, что банки попросту не доверяют тем людям, которые ранее не выполняли взятых на себя обязательств по кредитному договору.
Коллекторы и суд
Должнику, как правило, приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. Коллекторы будут проводить неприятные беседы, будут названивать и делать все возможное, чтобы заемщик возвратил долг. Большинство коллекторов действуют в рамках закона, хотя, как известно, бывают и более неприятные случаи, о которых следует незамедлительно сообщать в правоохранительные органы. Судебное разбирательство – это последнее, к чему прибегает кредитная организация для того, чтобы возвратить долг, до этого лучше не доводить.
Распространенные причины неуплаты
Для решения материальных проблем люди в большинстве случаев обращаются в банк. Это может быть покупка вещей, квартиры, автомобиля, получение наличных денежных средств. Однако сотрудничество с кредитными организациями не всегда заканчивается полным погашением долга. Возникает вопрос – что ждет заемщика, если возможности оплачивать займ нет.
Сотрудники финансовых учреждений ведут статистику, в которой отображаются причины появления просрочек по платежам, включая случаи невозврата.
Чаще всего их числу относятся:
- Снижение уровня дохода. Частичная или полная потеря трудоспособности, уход в декрет, на пенсию, увольнение. Также в эту группу входят сотрудники предприятий, переживающих «трудные времена», где руководство снизило размер заработной платы или выплачивают с большими задержками.
- Непредвиденные форс-мажорные обстоятельства. Болезнь, потеря работы, очередной кризис напрямую влияют на платежеспособность людей. Чем дольше длится финансовый кризис, тем существенней просрочка.
- Умышленная неуплата. Финансовых трудностей заемщик не испытывает. Мотивация накапливать долг основывается на мнимой забывчивости банка (если долго о себе не напоминать организация забудет о клиенте). Человек меняет адрес проживания, место работы, телефон. Перестает контактировать с кредитными специалистами. Несмотря на все ухищрения, такая тактика не действует.
Обратите внимание! «Молчание» банка не освобождает клиента от выплат. Надеяться на автоматическое закрытие долга не стоит.
Возможно ли наступление уголовной ответственности
Отношения между кредитной организацией и заемщиком диктуются гражданским кодексом. Подразумевается:
-
взыскание долга в судебном порядке;
-
начисление штрафов (неустойка, пени), размер которых фиксируется в договоре;
-
изъятие имущества в счет погашения задолженности.
Привлечение к уголовной ответственности возможно, если имеется состав преступления, прописанный в Уголовном кодексе. Самостоятельно устанавливать условия привлечения к уголовной ответственности стороны договора не могут.
При внимательном изучении УК РФ нужно обратить внимание на пару важных моментов:
- Дело заводится только на физическое лицо. Если должник организация, дело заводится на руководителя, бухгалтера и иных ответственных лиц.
- Мера наказания назначается судом. Исполнителями в разбирательстве выступают представители назначенных ведомств (МВД, судебные приставы, ФНС).
- Сумма задолженности сохраняется. На основании гражданского иска потерпевшая сторона вправе потребовать взыскание.
Возбуждение уголовного дела возможно при наличии доказанной вины. Если погашение долга невозможно в связи с обстоятельствами, независящими от должника, суд отклонит заявление. Спорные вопросы решаются проведением следственных мероприятий.
Какие долги служат основанием для заведения уголовного дела
Долговая ответственность регулируется статьями УК РФ. Привлечение к ответственности возможно в нескольких случаях:
-
Умышленное уклонение от оплаты задолженности по решению суда.
-
Очевидные мошеннические намерения на получение кредита без цели его погашения.
-
Предоставление подложных документов, ложных сведений для увеличения суммы кредита или повышения шансов его получения.
Уголовная ответственность за неуплату кредита возможна при сумме долга не менее 2,25 млн. рублей, что приравнивается к крупному размеру.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Меры пресечения должника устанавливаются в судебном порядке. Банк не вправе самостоятельно диктовать условия. За целенаправленную неуплату по кредиту человеку может быть назначено:
● штрафные санкции суммой, не превышающей 200 000 рублей;
● принудительное выполнение обязательных работ;
● лишение свободы сроком до полугода;
● тюремное заключение до двух лет.
Для постановки точного вердикта (сумма, срок наказания) суд учитывает все обстоятельства, послужившие причиной образования задолженности. Смягчающим фактором выступает полное погашение долга до вынесения приговора, признание вины, помощь следствию. В этом случае назначается минимальное наказание.
Важно! Исполнение судебного постановления не освобождает заемщика от выплаты долга.
Итак, ответим на вопрос: "Можно ли не возвращать кредит?"
